¿Cómo conseguir la financiación de tu casa a través de la hipoteca?
Prosiguiendo con nuestros últimos artículos relativos a la adquisición vivienda, esta vez intentaremos aclararte cómo conseguir la financiación de tu casa de la concesión de un crédito hipotecario cuyas condiciones te facilite poder pagarla.
Para conseguir la financiación necesaria para la adquisición de una casa y salvo que tengas recursos propios suficientes, podemos acudir a una entidad bancaria con el fin de hacer una solicitud de préstamo. Al principio puede resultarse complejo e incluso intimidante pero es más sencillo de lo que parece. Eso sí, debes cumplir con todos los requisitos necesarios requeridos por el banco y entender muy bien lo que significa asumir el compromiso de adquirir una vivienda en propiedad
Diferencias entre préstamo hipotecario y crédito personal
A priori, debes tener muy claro una serie de conceptos que conforman la operación cuyo trámite vas a solicitar. Es importante distinguir entre préstamo hipotecario y crédito personal.
En primer lugar, en el préstamo hipotecario, la vivienda se configura como la garantía propia de la operación, esto es, lo que sujetas como garantía del cumplimiento del pago del dinero que te han prestado. Si la operación la constituyeras como un crédito personal, a diferencia del anterior, eres tú quien respondes, con todos tus bienes, de la devolución del capital prestado.
En segundo lugar, es importante conocer y decidir el periodo en el cual debemos devolver el capital prestado más sus intereses. Actualmente es usual la concesión a 40 años vista siempre y cuando la vigencia del préstamo no se solape con el cumplimiento de los 70 años. Sin embargo, en el crédito personal, es inusual que se superen los 8 años de duración para la devolución de las cantidades prestadas.

En tercer lugar, cobra gran importancia la cuota a pagar y los intereses derivados de la misma. A mayor plazo concedido, más llevadera será la cuota a pagar si bien también se incrementarán los intereses del capital. En cambio, en el crédito personal al ser limitada la duración de rembolso las cuotas suelen ser de elevada cantidad durante toda su vigencia.
En cuarto lugar y no menos importante, debemos considerar que los requisitos y formalismos para la formalización de un préstamo hipotecario suelen ser más exigentes que para un crédito personal. El plazo normal para la firma de un préstamo hipotecario ronda los 30/45 días.
Respecto a la documentación que se solicita para el estudio previo a la concesión de un préstamo, debemos saber que suele ser extensa en tanto la entidad bancaria realiza un análisis exhaustivo del posible riesgo del solicitante. En este sentido, la entidad bancaria nos pedirá, entre otras:
En el caso de ser el solicitante persona física:
- Vida laboral actualizada.
- Contrato laboral (el contrato indefinido o tener la condición de funcionario es una ventaja a estos efectos). De igual forma, la antigüedad se valora mucho en este caso así como trabajar en una empresa de reconocido prestigio.
- Copia de los últimos pagos.
En el supuesto de que el solicitante tenga, a su vez, la condición de trabajador autónomo:
- Declaración anual del IVA y los pagos trimestrales del año en curso.
- Prueba de pago de las últimas cuotas de autónomos.
- Prueba de pago de los últimos recibos a la Seguridad Social.
- Declaración del IRPF más reciente.
- Extracto bancario de los últimos meses.
- Escrituras de cualquier propiedad.
- Últimos recibos pagados de los préstamos o créditos en vigor.
- Contrato de alquiler y últimos justificantes de pago de renta si estáis viviendo en una casa arrendada.
- Justificantes de otros ingresos o rentas.
En el supuesto de que ya tengáis un inmueble seleccionado:
- Contrato de arras, promesa u opción de venta del inmueble objeto de la operación.
- Información registral del inmueble (nota simple del registro de la propiedad)
- Ficha descriptiva gráfica del catastro.
- Escritura del inmueble, en su caso.
Sin perjuicio de todo lo anterior, el contar con recursos propios que faciliten el pago de impuestos a los que se sujeta la operación y la parte del precio no cubierta por el préstamo (los Bancos suelen otorgar el 80% del precio pactado o de tasación, el menor de ellos), encontrase al día en todas las obligaciones asumidas y contar con garantías adicionales, son factores que ayudan a viabilizar la resolución favorable al préstamo solicitado.
Como hemos manifestado, el procedimiento de solicitud de un préstamo tiene sus dificultades pero si tienes en cuenta estas recomendaciones y además te apoyas en un excelente equipo de profesionales que te ofrece todo el respaldo informativo que necesitas para lograrlo, lograras que todo sea más fácil. Ya sabes, cuenta con Asesoría Morlan, cuenta con Plenia Inmobiliarios.