La figura del préstamo Autopromotor
En el campo de la adquisición de una vivienda, en ocasiones preferimos construir nuestra vivienda según nuestros gustos y necesidades, de forma independiente y aprovechando la existencia de un solar o terreno urbanizable. Para estos supuestos existe la figura del préstamo auto promotor.
La diferencia destacable entre la formalización de la financiación de una operación de compraventa de vivienda terminada y otra ejecutada vía auto promoción, radica fundamentalmente en que en este último supuesto el desembolso de capital se realiza contra la presentación de certificaciones de obra. Y te preguntarás ¿Qué es una certificación de obra?
La certificación de obra consiste en el medio por el cual tu entidad bancaria ira facilitándote abonos parciales de crédito a razón de la evolución de la construcción del inmueble cuya financiación has solicitado, teniendo en cuenta que el propio inmueble hipotecado es la propia vivienda en construcción.
Contratación de préstamo autopromotor
Respecto al procedimiento de contratación de una operación con carácter de autopromoción, debemos saber que
- Podemos financiar hasta un 80% del valor de la vivienda terminada, no superando, lógicamente, la suma del coste de la construcción más el resto de los gastos necesarios de la misma. En función del dinero que puedas aportar al monto total del coste de la parcela, si esta no formar parte de tu propiedad, se determinará el importe de la primera disposición del citado préstamo.
- Si la parcela fuera de tu titularidad, ese primer desembolso se correspondería con el coste de construcción, mientras que si no pudieses aportar a la operación el coste total del suelo, debería ser justo el importe que faltara para su compra, en un porcentaje máximo vinculado a la entidad financiera de que se trate, tu perfil financiero, coste del suelo, etc. y que excepcionalmente estaría en un máximo del 60% precio de compra.
- El resto del desembolso se realizaría mediante certificaciones de obra que se abonarían directamente en tu cuenta y que deberás pagar contra factura de tu constructor hasta el desembolso total del 100%.
¿Cuál es la carencia de este préstamo?
Normalmente se corresponde con el tiempo necesario para la construcción, normalmente hasta un máximo de 2 años. El préstamo contratado estaría, por tanto, en periodo de carencia, es decir, sólo pagaríamos los intereses de las cantidades efectivamente desembolsadas. Una vez terminada la obra y hayas desembolsado el importe total solicitado, la operación se convierte en una operación hipotecaria a todos los efectos, devengándose las correspondientes cuotas que incluyen capital e intereses.
¿Puedes pedir un préstamo autopromoción?
Si quieres solicitar un préstamo autopromotor debes cumplir una serie de requisitos previos, como:
- Ser el dueño del terreno en el que se pretende edificar.
- Haber obtenido efectivamente tanto la licencia de obras como la aprobación del proyecto de obras correspondiente.
- Contar con unos recursos propios del 30% aproximadamente del valor total con el fin de afrontar el pago del 20 % que no cubre la entidad bancaria y el 10% de los gastos derivados.
Si tienes cualquier duda relacionada con la financiación de la adquisición de tu vivienda, no dudes en consultarnos y te asesoraremos en la adopción de la mejor decisión en cada caso.
